Panduan Mendalam: Mengurai Biaya Asuransi Pendidikan Per Bulan

I. Mengapa Premi Bulanan Asuransi Pendidikan Sangat Bervariasi?

Biaya asuransi pendidikan bukanlah tarif tunggal yang dipukul rata oleh semua perusahaan asuransi. Premi bulanan yang Anda bayarkan merupakan hasil dari perhitungan matematis yang kompleks, mempertimbangkan risiko, tujuan keuangan, dan jenis produk yang dipilih. Premi bulanan adalah kunci keberlanjutan perlindungan dan akumulasi dana pendidikan.

1. Mengenal Dua Pilar Utama Asuransi Pendidikan

Untuk memahami biaya, kita harus membedakan dua jenis produk utama yang ditawarkan di pasar Indonesia:

1.1. Asuransi Pendidikan Murni (Dwiguna/Terminasi)

Jenis ini sering disebut asuransi pendidikan tradisional atau dwiguna (endowment). Fokus utamanya adalah memberikan kepastian sejumlah dana (Uang Pertanggungan) pada tanggal jatuh tempo yang telah ditentukan, biasanya bertepatan dengan masuk SMP, SMA, atau Perguruan Tinggi.

• Struktur Premi: Premi relatif stabil dan terbagi menjadi porsi perlindungan risiko dan porsi tabungan pasti. Komponen risikonya biasanya kecil karena perlindungan utama adalah manfaat meninggal dunia atau cacat permanen, yang memastikan dana tetap cair jika orang tua meninggal.
• Prediktabilitas: Tinggi. Anda tahu persis berapa uang yang akan diterima (Manfaat Tahapan Tunai) dan kapan dana tersebut cair.
• Biaya Bulanan: Cenderung lebih rendah dibandingkan unit link untuk target dana yang sama, karena tidak ada biaya pengelolaan investasi yang fluktuatif.

1.2. Asuransi Pendidikan Unit Link (Paydi)

Unit Link menawarkan fleksibilitas perlindungan (asuransi) yang digabungkan dengan investasi (unit). Premi bulanan dibagi menjadi tiga komponen utama: biaya asuransi (CoI), biaya akuisisi (pada tahun-tahun awal), dan porsi investasi (unit). Fluktuasi nilai investasi akan sangat memengaruhi jumlah akhir dana pendidikan.

• Struktur Premi: Lebih kompleks. Porsi biaya akuisisi (biaya untuk mendapatkan polis) bisa sangat besar di tahun pertama dan kedua (misalnya 50% hingga 90% dari premi dialihkan untuk biaya akuisisi).
• Volatilitas: Nilai tunai tidak dijamin dan tergantung kinerja reksa dana yang dipilih (saham, campuran, atau pasar uang).
• Biaya Bulanan: Biaya awal (akuisisi dan administrasi) membuat biaya efektif di tahun-tahun pertama terasa mahal. Namun, setelah tahun-tahun akuisisi berakhir, lebih banyak premi dialokasikan ke investasi, berpotensi memberikan hasil yang lebih tinggi—jika kinerja pasar baik.

II. Faktor Krusial Penentu Biaya Asuransi Pendidikan Per Bulan

Perusahaan asuransi menggunakan aktuaria dan tabel mortalitas untuk menghitung premi yang adil berdasarkan risiko yang mereka tanggung. Terdapat setidaknya tujuh variabel utama yang menentukan berapa rupiah yang harus Anda bayarkan setiap bulan:

1. Uang Pertanggungan (UP) atau Target Dana Pendidikan

Ini adalah faktor yang paling fundamental. UP adalah jumlah uang tunai yang dijamin cair jika terjadi risiko pada pemegang polis (orang tua). Sementara target dana pendidikan adalah jumlah yang diharapkan terkumpul di masa depan. Semakin besar UP perlindungan atau target dana yang diinginkan, semakin besar pula premi bulanan yang harus dibayarkan.

Perlu diperhatikan bahwa untuk produk Unit Link, target dana ini sering kali merupakan proyeksi, bukan jaminan. Jika Anda menargetkan dana Rp 500 juta dalam 15 tahun, perusahaan asuransi akan menghitung premi yang diperlukan untuk mencapai target tersebut berdasarkan asumsi pertumbuhan investasi (misalnya 8% per tahun). Jika Anda ingin dana ini dijamin (pada produk dwiguna), premi bulanan akan jauh lebih tinggi.

2. Usia Orang Tua (Pemegang Polis) dan Usia Anak

Usia pemegang polis (biasanya orang tua) berbanding lurus dengan risiko mortalitas. Semakin tua orang tua saat mengajukan polis, semakin tinggi risiko kesehatan dan kematiannya. Akibatnya, komponen premi untuk biaya asuransi (Cost of Insurance/CoI) akan semakin mahal. Hal ini karena risiko penanggung harus membayar UP lebih cepat menjadi lebih besar.

Sedangkan usia anak menentukan jangka waktu (tenor) polis. Jika anak berusia 1 tahun dan Anda merencanakan dana kuliah di usia 18 tahun, tenornya adalah 17 tahun. Tenor yang lebih panjang memungkinkan premi bulanan lebih rendah karena uang memiliki waktu lebih lama untuk diinvestasikan dan tumbuh. Sebaliknya, tenor yang pendek memerlukan premi bulanan yang jauh lebih besar.

3. Kondisi Kesehatan Pemegang Polis (Underwriting)

Proses underwriting adalah penilaian risiko. Riwayat kesehatan, kebiasaan merokok, Indeks Massa Tubuh (IMT), dan penyakit bawaan atau kronis (seperti diabetes atau hipertensi) akan memengaruhi tarif premi. Jika Anda memiliki risiko kesehatan yang tinggi, perusahaan asuransi dapat menerapkan: (a) Kenaikan Premi (loading), (b) Pengecualian tertentu, atau (c) Penolakan polis.

Kenaikan premi (loading) bisa berkisar antara 25% hingga 200% dari premi standar, tergantung tingkat keparahan risiko. Inilah sebabnya mengapa mengambil asuransi sedini mungkin, saat orang tua masih muda dan sehat, dapat menekan biaya bulanan secara signifikan.

4. Pilihan Jenis Produk dan Alokasi Dana

Sebagaimana dijelaskan di Bagian I, pilihan antara Dwiguna atau Unit Link sangat menentukan struktur biaya. Dalam Unit Link, pilihan jenis reksa dana juga berpengaruh:

• Unit Link Pasar Uang: Risiko rendah, pertumbuhan rendah. Premi bulanan mungkin sedikit lebih tinggi karena proyeksi pertumbuhan (inflasi) lebih konservatif.
• Unit Link Campuran/Saham: Risiko tinggi, potensi pertumbuhan tinggi. Premi bulanan mungkin terlihat lebih rendah di awal (berdasarkan asumsi pertumbuhan agresif), tetapi hasilnya sangat bergantung pada pasar.

5. Rider Tambahan (Asuransi Pelengkap)

Banyak polis asuransi pendidikan menawarkan rider atau manfaat tambahan di luar perlindungan dasar (meninggal dunia). Contoh rider yang populer adalah:

• Manfaat Penyakit Kritis (CI/Critical Illness).
• Manfaat Bebas Premi (Waiver of Premium) jika orang tua mengalami cacat/penyakit kritis.
• Manfaat Kesehatan Rawat Inap (Hospitalization Rider).

Setiap rider yang ditambahkan akan meningkatkan premi bulanan Anda secara substansial. Penting untuk memisahkan biaya premi dasar asuransi pendidikan dengan biaya rider kesehatan agar perencanaan keuangan tetap fokus.

III. Simulasi dan Studi Kasus Biaya Asuransi Pendidikan Per Bulan

Untuk memberikan gambaran yang lebih konkret mengenai biaya yang mungkin timbul, mari kita lihat beberapa skenario berdasarkan dua jenis produk utama.

1. Studi Kasus A: Keluarga Muda (Unit Link)

Profil:

• Orang Tua (Pemegang Polis): Usia 30 tahun, non-perokok, sehat.
• Anak: Usia 1 tahun.
• Target: Dana kuliah (17 tahun mendatang) sebesar Rp 700.000.000 (disesuaikan inflasi).
• Pilihan Produk: Unit Link Campuran (Asumsi pertumbuhan 10% per tahun).
• Rider: Bebas Premi.

Analisis Premi Bulanan:

Untuk mencapai target Rp 700 juta dengan asumsi pertumbuhan 10%, premi yang diinvestasikan harus sekitar Rp 1.500.000 per bulan. Namun, ini adalah premi investasi murni. Dalam skema Unit Link, harus ditambahkan biaya perlindungan dan akuisisi:

• Biaya Asuransi (CoI): Rp 100.000 (Tergantung UP dan usia).
• Biaya Rider (Bebas Premi): Rp 50.000.
• Premi Investasi (Alokasi Dana): Rp 1.500.000.
• Total Premi Kotor: Rp 1.650.000.

Catatan Penting Akuisisi (Tahun 1-2): Pada Unit Link, alokasi dana ke investasi mungkin hanya 50% di tahun pertama. Artinya, dari Rp 1.500.000 premi investasi, hanya Rp 750.000 yang benar-benar dibelikan unit. Sisa Rp 750.000 digunakan untuk biaya akuisisi. Total dana yang Anda keluarkan tetap Rp 1.650.000 per bulan, namun nilai tunai yang terbentuk di tahun awal sangat kecil.

Estimasi Biaya Asuransi Pendidikan Per Bulan (Kasus A): Rp 1.650.000 - Rp 2.000.000 (Tergantung UP dan biaya akuisisi perusahaan).

2. Studi Kasus B: Keluarga Menengah (Dwiguna/Tradisional)

Profil:

• Orang Tua (Pemegang Polis): Usia 40 tahun, non-perokok, sehat.
• Anak: Usia 5 tahun.
• Target: Dana SMP (7 tahun mendatang) Rp 50 juta, dan Dana Kuliah (13 tahun mendatang) Rp 250 juta.
• Pilihan Produk: Asuransi Dwiguna dengan Manfaat Tahapan Tunai.

Analisis Premi Bulanan:

Pada produk Dwiguna, premi dihitung untuk menjamin UP dan Manfaat Tahapan. Karena jaminan UP orang tua (usia 40) lebih mahal, dan tenornya lebih pendek, premi bulanan akan lebih tinggi per unit rupiah yang dijamin.

Untuk menjamin total Rp 300 juta dengan tenor bertahap, perusahaan asuransi mungkin menetapkan premi total sekitar Rp 1.300.000 per bulan.

• Alokasi Perlindungan (Usia 40): Sekitar 15% dari premi.
• Alokasi Tabungan Pasti: Sekitar 85% dari premi, dijamin dengan bunga rendah (misalnya 4-5%).

Kelebihan Dwiguna adalah premi ini dijamin stabil dan hasil akhirnya (Manfaat Tahapan Tunai) juga dijamin, memberikan ketenangan pikiran meskipun premi bulanannya mungkin terasa besar di awal.

Estimasi Biaya Asuransi Pendidikan Per Bulan (Kasus B): Rp 1.250.000 - Rp 1.400.000 (Untuk target dana yang lebih rendah namun pasti).

3. Struktur Biaya Tersembunyi pada Unit Link yang Mempengaruhi Premi

Banyak orang terkejut saat melihat nilai tunai Unit Link di tahun-tahun awal sangat kecil. Ini disebabkan oleh biaya-biaya yang terpotong dari premi bulanan Anda:

3.1. Biaya Akuisisi (Acquisition Cost)

Biaya ini adalah persentase premi yang diambil perusahaan asuransi untuk menutupi biaya pemasaran, komisi agen, dan pengurusan polis. Biasanya, alokasi investasi murni hanya terjadi setelah tahun ke-5 atau ke-6.

Struktur biaya akuisisi ini berarti, meskipun Anda membayar premi bulanan yang besar, sebagian besar uang tersebut di tahun awal tidak masuk ke dana pendidikan Anda. Hal ini sangat penting dipahami saat menghitung kebutuhan biaya asuransi pendidikan per bulan.

3.2. Biaya Pengelolaan Investasi (Fund Management Fee)

Biaya ini dibebankan untuk manajer investasi yang mengelola dana unit link. Biayanya dipotong langsung dari Nilai Aktiva Bersih (NAB) harian. Untuk reksa dana saham, biaya ini bisa mencapai 2.0% hingga 3.5% per tahun. Biaya ini bersifat harian dan memengaruhi pertumbuhan unit Anda.

3.3. Biaya Administrasi dan Polis

Biaya tetap bulanan (misalnya Rp 25.000 - Rp 50.000) untuk menutupi biaya operasional pencetakan dokumen, layanan pelanggan, dan pemeliharaan data. Biaya ini dipotong dari premi yang dibayarkan, sebelum dialokasikan ke unit.

IV. Strategi Mengoptimalkan dan Menghemat Biaya Asuransi Pendidikan

Mengingat premi bulanan yang harus dibayarkan sangat memengaruhi anggaran rumah tangga, perencanaan yang cerdas dapat membantu Anda mendapatkan perlindungan maksimal dengan biaya yang lebih efisien.

1. Pisahkan Asuransi dan Investasi (Buy Term and Invest the Difference)

Prinsip ini sangat populer di kalangan perencana keuangan. Alih-alih memilih Unit Link yang kompleks dan mahal di awal, pertimbangkan dua produk terpisah:

• Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life Insurance): Ambil polis jiwa murni dengan UP tinggi yang jangka waktunya sesuai dengan masa pendidikan anak. Premi bulanan untuk asuransi berjangka jauh lebih murah daripada Unit Link atau Dwiguna.
• Investasi Mandiri: Sisa dana yang seharusnya dialokasikan untuk premi Unit Link (selisihnya) diinvestasikan sendiri di instrumen yang Anda kontrol, seperti reksa dana saham, ETF, atau deposito.

Keuntungan: Anda mendapatkan perlindungan jiwa yang kuat (jika terjadi risiko, anak terjamin) dan Anda memiliki kontrol penuh atas dana investasi tanpa terpotong biaya akuisisi Unit Link yang tinggi. Total biaya bulanan mungkin sama, tetapi alokasi dana Anda lebih efisien.

2. Hindari Rider yang Tidak Perlu

Penyebab terbesar melonjaknya biaya asuransi pendidikan per bulan adalah penambahan rider kesehatan dan penyakit kritis. Jika Anda sudah memiliki asuransi kesehatan mandiri atau dari kantor, jangan tambahkan rider yang sama pada polis pendidikan anak.

Fokuskan premi asuransi pendidikan hanya pada dua hal:

1. Perlindungan dasar (UP) jika orang tua meninggal atau cacat.
2. Manfaat Bebas Premi (Waiver) agar pembayaran premi berhenti jika orang tua sakit parah, tetapi polis tetap berjalan.

Dengan menghilangkan rider kesehatan, premi bulanan Anda dapat berkurang hingga 30%.

3. Pilih Periode Pembayaran Premi yang Lebih Singkat

Beberapa perusahaan asuransi menawarkan periode pembayaran premi yang lebih singkat (misalnya bayar premi 10 tahun untuk perlindungan 20 tahun). Meskipun premi bulanan selama 10 tahun tersebut akan terasa lebih besar, total premi yang dibayarkan secara keseluruhan (akumulasi) sering kali lebih rendah dibandingkan membayar premi kecil selama 20 tahun penuh. Ini menghemat biaya administrasi jangka panjang dan meningkatkan nilai tunai lebih cepat.

4. Sesuaikan Uang Pertanggungan (UP) dengan Kebutuhan Riil

Jangan asal menetapkan UP terlalu tinggi tanpa menghitung kebutuhan riil pendidikan anak yang sudah disesuaikan inflasi. Lakukan perhitungan inflasi biaya pendidikan (umumnya 10-15% per tahun) dan hitung berapa target dana riil saat anak masuk kuliah. Memproyeksikan terlalu tinggi akan menaikkan premi secara tidak perlu.

Misalnya, jika biaya kuliah S1 saat ini Rp 200 juta, dan anak baru lahir (18 tahun lagi) dengan asumsi inflasi 12%, maka target dana riil Anda adalah sekitar Rp 1,5 miliar. Angka inilah yang seharusnya Anda masukkan dalam perhitungan premi asuransi, bukan sekadar Rp 500 juta.

5. Prioritaskan Kesehatan Saat Mengajukan Polis

Seperti yang telah dibahas, kondisi kesehatan memengaruhi premi. Jika Anda berencana mengambil asuransi pendidikan dalam beberapa bulan ke depan, jaga kesehatan dan hindari kebiasaan yang dapat meningkatkan risiko (misalnya, berhenti merokok jauh sebelum mengajukan polis). Ini akan memastikan Anda lolos underwriting dengan tarif standar, bukan tarif loading.

V. Peran Inflasi dan Risiko dalam Menentukan Premi Jangka Panjang

Salah satu kesalahan terbesar dalam menghitung biaya asuransi pendidikan per bulan adalah mengabaikan kekuatan inflasi. Biaya pendidikan tidak mengikuti inflasi umum; sering kali jauh lebih tinggi. Rata-rata inflasi biaya pendidikan di kota-kota besar Indonesia bisa mencapai 10% hingga 15% per tahun.

1. Proyeksi Kenaikan Biaya Pendidikan

Jika saat ini biaya masuk universitas ternama adalah Rp 100 juta, maka 18 tahun dari sekarang, biaya yang sama bisa mencapai (menggunakan perhitungan inflasi 12%):

Rp 100 juta x (1 + 0.12) ^ 18 = Rp 769.000.000.

Jika polis asuransi Anda (terutama Dwiguna) tidak dirancang untuk mencapai angka Rp 769 juta tersebut, maka pada saatnya dana yang cair akan terasa sangat kurang. Perusahaan asuransi sering menggunakan asumsi inflasi yang lebih konservatif (misalnya 6-8%) dalam brosur. Ini menuntut orang tua untuk:

• Meminta simulasi premi menggunakan inflasi yang realistis (10-12%).
• Mengambil Unit Link (dengan risiko investasi) yang menawarkan potensi pertumbuhan di atas inflasi.
• Mengambil Dwiguna dengan UP dasar yang tinggi, lalu mengisi kekurangannya dengan investasi mandiri agresif.

2. Risiko Gagal Bayar Premi

Premi asuransi pendidikan yang dibayarkan bulanan harus disesuaikan dengan kemampuan finansial jangka panjang. Jika Anda menetapkan premi terlalu tinggi (misalnya melebihi 10% dari pendapatan bulanan) dan terjadi risiko kehilangan pekerjaan, polis Anda berisiko lapse (gagal/hangus).

Jika polis Unit Link lapse di tahun-tahun awal (ketika biaya akuisisi masih tinggi), nilai tunai yang dapat Anda tarik kembali mungkin hampir nol. Premi yang telah Anda bayarkan selama beberapa tahun akan sia-sia.

Oleh karena itu, selalu pilih premi bulanan yang realistis dan nyaman (tidak membebani), yang dapat dipertahankan bahkan dalam kondisi keuangan yang kurang ideal.

3. Membandingkan Premi Tahunan vs. Bulanan

Sebagian besar perusahaan asuransi mengenakan premi tahunan yang dapat diangsur bulanan. Namun, pembayaran bulanan sering kali memiliki biaya administrasi tambahan dibandingkan pembayaran tahunan sekaligus. Meskipun pembayaran tahunan terasa berat di satu waktu, total biaya yang Anda keluarkan dalam setahun bisa lebih hemat 3% hingga 5% dibandingkan membayar bulanan selama 12 kali. Ini adalah detail kecil yang dapat mengurangi beban biaya asuransi pendidikan per bulan secara efektif.

VI. Aspek Hukum dan Klausa Penting dalam Polis

Sebelum menyetujui premi bulanan, Anda wajib memahami dokumen polis secara menyeluruh. Ada beberapa klausa penting yang memengaruhi alokasi premi dan manfaat yang diterima.

1. Masa Tunggu dan Masa Bebas Lihat (Free Look Period)

Setiap polis memiliki masa bebas lihat (biasanya 14 hari) di mana Anda dapat membatalkan polis dan mendapatkan kembali seluruh premi yang telah dibayarkan, dikurangi biaya administrasi dan pemeriksaan kesehatan (jika ada). Pahami betul ketentuan ini, dan gunakan masa ini untuk memastikan perhitungan premi bulanan Anda sudah benar.

2. Ketentuan Manfaat Tahapan Tunai (Produk Dwiguna)

Pada produk dwiguna, pastikan kapan tepatnya Manfaat Tahapan Tunai (Dana Pendidikan) akan dicairkan. Biasanya ditetapkan berdasarkan usia anak (misalnya 10 tahun, 13 tahun, 16 tahun, dan 18 tahun). Pastikan jadwal pencairan sesuai dengan kebutuhan biaya riil sekolah (SD, SMP, SMA, Kuliah). Jika jadwal pencairan tidak sinkron, dana tersebut mungkin tidak tersedia tepat waktu.

3. Ketentuan Cuti Premi (Premium Holiday)

Unit Link sering menawarkan fitur Cuti Premi. Ini memungkinkan Anda berhenti membayar premi bulanan tanpa membuat polis hangus, asalkan nilai tunai investasi yang terkumpul mencukupi untuk membiayai biaya asuransi (CoI) dan biaya administrasi bulanan.

Meskipun fitur ini berguna, jangan andalkan fitur ini terlalu awal. Karena tingginya biaya akuisisi, nilai tunai di 5 tahun pertama mungkin tidak cukup untuk menutupi biaya operasional jika Anda cuti premi. Hal ini menyebabkan polis berisiko hangus lebih cepat.

4. Risiko Pembatalan Sepihak (Surrender Value)

Jika Anda membatalkan polis sebelum jatuh tempo (surrender), Anda akan menerima Nilai Tebus (Surrender Value) yang sering kali jauh lebih kecil daripada total premi yang telah dibayarkan, terutama pada produk Unit Link di tahun-tahun awal. Jika Anda terpaksa membatalkan, premi yang Anda bayar bulanan selama ini akan hangus sebagian besar, hanya menyisakan sedikit nilai tunai.

VII. Checklist Akhir: Menetapkan Biaya Asuransi Pendidikan yang Ideal

Sebelum mengambil keputusan akhir mengenai biaya asuransi pendidikan per bulan, ikuti panduan langkah demi langkah yang komprehensif ini untuk memastikan perencanaan Anda solid, efektif, dan berkelanjutan hingga anak Anda lulus perguruan tinggi:

1. Hitung Kebutuhan Inflasi Riil (The Big Number)

Tentukan berapa dana total yang dibutuhkan saat anak masuk SMP, SMA, dan Perguruan Tinggi, dengan asumsi inflasi biaya pendidikan 12% per tahun.

• Langkah 1: Ketahui biaya saat ini.
• Langkah 2: Hitung selisih waktu (tenor).
• Langkah 3: Proyeksikan nilai masa depan.

2. Tentukan Alokasi Anggaran (10% Aturan)

Premi asuransi pendidikan idealnya tidak melebihi 10% dari pendapatan bulanan keluarga, agar tidak mengganggu arus kas harian dan kewajiban keuangan lainnya (seperti KPR atau cicilan lain). Jika target dana Anda memerlukan premi yang melebihi batas ini, kurangi UP atau pilih tenor yang lebih panjang.

3. Lakukan Simulasi Tiga Skema Berbeda

1. Skema Unit Link: Premi Bulanan yang diperlukan (termasuk biaya akuisisi) dan Proyeksi Hasil (rendah, sedang, tinggi).
2. Skema Dwiguna: Premi Bulanan yang dijamin dan Manfaat Tahapan Tunai yang pasti.
3. Skema Hybrid (Term Life + Investasi Mandiri): Premi Bulanan Term Life ditambah dana yang dialokasikan ke instrumen investasi Anda.

4. Pastikan Manfaat Perlindungan Jiwa Memadai

Pastikan Uang Pertanggungan (UP) dasar untuk risiko meninggal dunia cukup untuk menutupi kebutuhan biaya pendidikan anak hingga lulus kuliah, tanpa perlu premi tambahan dari Anda. UP adalah perlindungan utama dari asuransi pendidikan, dan sering kali lebih penting daripada nilai tunai yang dihasilkan.

5. Evaluasi Biaya dan Kualitas Layanan

Bandingkan biaya asuransi (CoI), biaya administrasi, dan terutama biaya akuisisi (jika Unit Link) dari minimal tiga perusahaan asuransi yang berbeda. Premi bulanan yang rendah tidak selalu berarti bagus jika biaya akuisisinya sangat mencekik di awal. Pilih perusahaan dengan rekam jejak yang baik dan pelayanan klaim yang cepat.

6. Tanyakan Secara Detil Tentang Biaya Tersembunyi

Jangan ragu menanyakan kepada agen atau perencana keuangan Anda:

• "Berapa persentase alokasi premi murni ke investasi di tahun pertama, kedua, dan seterusnya?"
• "Berapa biaya tebus (surrender value) jika saya membatalkan di tahun ke-3?"
• "Apakah ada biaya penalti jika saya terlambat membayar premi bulanan?"

Memahami setiap detail kecil dari premi bulanan Anda adalah langkah paling penting dalam perencanaan keuangan pendidikan yang bertanggung jawab.

Kesimpulannya, tidak ada satu angka pasti untuk biaya asuransi pendidikan per bulan. Angka tersebut adalah hasil negosiasi antara kebutuhan dana masa depan anak, usia dan kesehatan orang tua, serta tingkat risiko finansial yang bersedia Anda ambil (Unit Link vs. Dwiguna). Perencanaan harus dimulai sedini mungkin untuk mengunci premi bulanan serendah mungkin dan memanfaatkan kekuatan pertumbuhan jangka panjang.